Schritt für Schritt:
Comdirect Tagesgeld PLUS eröffnen
10.000 € auf dem Girokonto bringen 0% Zinsen und verlieren rund 250 €/Jahr an Inflation. Dieselben 10.000 € im Tagesgeld bringen den ECB-nahen Zinssatz, sind innerhalb eines Tages wieder verfügbar und bis 100.000 € abgesichert. Lohnt sich, am selben Tag wie das Girokonto zu eröffnen.
Direkt zur Tagesgeld PLUS-Eröffnung →Die 6 Schritte, in dieser Reihenfolge
Antrag: 2–5 Minuten, wenn du schon ein Comdirect-Girokonto hast. Neukunden können beides in einem kombinierten Antrag eröffnen. Keine Mindesteinlage, keine Kündigungsfrist.
Comdirect Girokonto eröffnen (falls nötig)
Comdirect Girokonto eröffnen (falls nötig)
Tagesgeld PLUS braucht ein Comdirect-Girokonto als Referenzkonto — Geld läuft nur zwischen den beiden hin und her. Noch kein Girokonto? Erst das eröffnen (ca. 6 Min. online); der kombinierte Antrag ist für Neukunden auch möglich.
Tip: Bestandskunde? Direkt im Online-Banking weitermachen und Tagesgeld PLUS beantragen. Der Antrag dauert dann 2–3 Minuten.
Tagesgeld PLUS im Online-Banking beantragen
Tagesgeld PLUS im Online-Banking beantragen
Im Comdirect-Banking oder in der App anmelden. Sparprodukte öffnen, „Tagesgeld PLUS" wählen. Das Formular ist mit deinen Kundendaten vorausgefüllt. Aktionszins und Standardzins prüfen, Bedingungen akzeptieren, abschicken.
Tip: Beide Zinssätze vor dem Absenden notieren. Der Aktionszins gilt meist 6 Monate auf Beträge bis zu einer Obergrenze (oft 100.000–250.000 €). Danach fällt das Konto auf den Standardzins — Kalendererinnerung setzen.
Identitätsprüfung per IDnow VideoIdent (nur Neukunden)
Identitätsprüfung per IDnow VideoIdent (nur Neukunden)
Bestandskunden mit verifizierter Identität überspringen den Schritt komplett. Neukunden machen einen 5–10-minütigen IDnow-Call vom Smartphone oder Rechner. Reisepass oder EU-Ausweis zeigen. Comdirect setzt ausschließlich auf IDnow — keine Filialen, kein PostIdent.
Tip: IDnow läuft täglich, auch am Wochenende. Tageslicht schlägt Wohnzimmerlicht; externes Mikro hilft, wenn das Laptop-Mikro schwach ist.
Geld vom Girokonto überweisen
Geld vom Girokonto überweisen
Sobald Tagesgeld PLUS aktiv ist, überweise einen beliebigen Betrag vom verknüpften Girokonto — kein Mindestbetrag, kein Maximalbetrag zum Start. Interne Comdirect-Überweisungen sind in Minuten gutgeschrieben. Zinsen laufen vom ersten Tag an, an dem das Geld auf dem Tagesgeld liegt.
Tip: Dauerauftrag vom Girokonto aufs Tagesgeld einrichten — die einfachste Form, monatlich zu sparen. 500 €/Monat per Dauerauftrag = „set and forget" für den Notgroschen.
Freistellungsauftrag setzen und Zinsen verfolgen
Freistellungsauftrag setzen und Zinsen verfolgen
Zinsen werden täglich berechnet und vierteljährlich gutgeschrieben. Erste Einstellung: ein Freistellungsauftrag über 1.000 € (2.000 € bei zusammenveranlagten Ehepaaren), damit die Bank bis zu diesem Betrag keine Steuer abzieht. Aktionszins-Ablauf im Blick behalten — Comdirect informiert, aber leicht zu übersehen.
Tip: Dein 1.000 €-Sparerpauschbetrag verteilt sich auf alle deutschen Banken UND auf Tagesgeld + Depot-Erträge zusammen. Wenn du auch ein Comdirect-Depot hast: Freistellungsauftrag clever aufteilen — meist mehr aufs Depot, weil dort Kursgewinne stärker zuschlagen.
Jederzeit zurück aufs Girokonto
Jederzeit zurück aufs Girokonto
Geld gebraucht? Beliebigen Betrag zurück aufs Girokonto überweisen. Interne Comdirect-Überweisungen meist in Minuten innerhalb der Bankzeiten, sonst am nächsten Werktag. Keine Kündigungsfrist, keine Auszahlungsgebühr, keine Strafzahlung.
Jetzt Tagesgeld PLUS eröffnen
Wir haben seit 2014 über 10.000 Expats durch deutsche Banken begleitet. Hier ist das Setup für Tagesgeld PLUS — plus die Details zu Zinsablauf, Steuer und Meldung, die Comdirect ins Kleingedruckte schreibt.
Jetzt Tagesgeld PLUS eröffnen →Was Expats über Tagesgeld wissen sollten
Einlagensicherung: 100.000 € pro Person pro Bank
Die gesetzliche Einlagensicherung deckt 100.000 € pro Person pro Bank ab. Comdirect gehört zur Commerzbank-Gruppe, die zusätzlich im Einlagensicherungsfonds des BdB Mitglied ist — mit deutlich höheren Schutzgrenzen. Mehr als 100k? Entweder auf mehrere Banken splitten (mit unterschiedlichen Mutterkonzernen, nicht Comdirect+Commerzbank) oder den BdB-Zusatzschutz akzeptieren.
Steuer auf Zinsen: 26,375% werden automatisch einbehalten
Zinsen über dem Freistellungsauftrag werden mit 25% Abgeltungsteuer + 5,5% Solidaritätszuschlag (effektiv 26,375%) plus ggf. Kirchensteuer besteuert. Die Bank zieht ab und führt automatisch ab — du musst es nicht extra angeben, außer du willst per Günstigerprüfung in der Steuererklärung einen niedrigeren Satz geltend machen. Inflations-Realität: Bei 3% Aktionszins und ~3% Inflation liegt deine reale Rendite bei rund null. Tagesgeld ist Parkplatz, nicht Vermögensaufbau.
CRS / FATCA: Saldo wird an dein Steuer-Wohnsitzland gemeldet
Deutschland meldet deinen Tagesgeld-Saldo und die Zinsen an das Finanzamt jedes Landes, in dem du auch steuerlich ansässig bist (CRS für die meisten Länder, FATCA für US-Personen). Behältst du das deutsche Tagesgeld nach dem Wegzug, sieht es das ausländische Finanzamt. Kein Problem, solange du korrekt deklarierst — aber eine Überraschung, falls du dachtest, deutsche Konten seien für dein Heimatland unsichtbar.
Aktionszins-Ablauf — das Datum, das die meisten Sparer übersehen
Der prominent beworbene Zins ist fast immer ein Aktionszins, gültig für 6 Monate auf Beträge bis zu einer Obergrenze. Nach Ablauf greift der Standardzins — typischerweise 0,5–1,5 Prozentpunkte niedriger. Kalendererinnerung für den Ablaufmonat setzen. Dann mit anderen Tagesgeld-Konten vergleichen (DKB, ING, Trade Republic Cash, Scalable) und umziehen, wenn die Lücke über 0,5 Prozentpunkten liegt und der Betrag nennenswert ist.