Schritt für Schritt:
Comdirect Gemeinschaftskonto eröffnen
Einen Trauschein braucht in Deutschland niemand, zwei Volljährige genügen, und weil Comdirect rein digital arbeitet, beantragen Sie beide vom selben Sofa aus. Heikel wird es erst danach: Wer darf das Konto leerräumen, wen besteuert das Finanzamt, und wie halten zwei Namen die Kontoführung bei null Euro?
Geprüft von Oliver Frankfurth (Bankfachwirt IHK) · Aktualisiert August 2026
Direkt zum Antrag →Vom Antrag bis zu zwei Karten
Jeder von Ihnen füllt den gemeinsamen Antrag aus und bucht danach einen eigenen VideoIdent-Termin. Das Konto schaltet frei, sobald beide Prüfungen durch sind, meist ein bis zwei Werktage nach dem zweiten Gespräch.
Den gemeinsamen Antrag ausfüllen
Den gemeinsamen Antrag ausfüllen
Öffnen Sie das Antragsformular auf comdirect.de. Der erste Inhaber trägt vollständigen Namen, Geburtsdatum, Staatsangehörigkeit und die gemeldete Adresse aus der Anmeldung ein, der zweite Inhaber darunter dieselben Angaben. Es bleibt ein einziger Antrag, niemand tippt seine Daten zweimal oder startet einen zweiten Vorgang.
Tip: Jede Person braucht einen gültigen Reisepass oder EU-Ausweis und eine eigene Anmeldung. Noch an verschiedenen Adressen gemeldet, während die gemeinsame Wohnung wartet? Comdirect kommt damit klar, doch das Formular kennt nur eine Kontoadresse. Nehmen Sie die, unter der Sie beide aktuell gemeldet sind.
Oder-Konto oder Und-Konto festlegen
Oder-Konto oder Und-Konto festlegen
Beim Oder-Konto darf jeder Name auf dem Konto allein überweisen, zahlen, unterschreiben oder einen Dispo beantragen, ohne dass der zweite Inhaber zustimmt. Beim Und-Konto bewegt sich nichts, solange nicht beide freigeben. Aus Bequemlichkeit greifen die meisten Paare zum Oder-Konto. Lesen Sie vorher den Tipp.
Tip: Nehmen Sie die Oder-Variante wörtlich: An jedem beliebigen Tag kann einer von Ihnen das ganze Guthaben abziehen, ohne den anderen zu fragen, und dieses Recht überlebt auch eine Trennung. Wo das Vertrauen nicht vollständig ist, kostet das Und-Konto etwas Alltagsreibung und schützt Sie dafür deutlich besser.
Beide Bestätigungsmails aufheben
Beide Bestätigungsmails aufheben
Zwei Postfächer melden sich gleichzeitig. Jede Mail enthält die gemeinsame IBAN, die persönliche VideoIdent-Vorgangsnummer des jeweiligen Inhabers, die vorvertraglichen Unterlagen und eine Auftragsbestätigung. Die Vorgangsnummer gehört zu genau einer Person, legen Sie also vor dem Videocall die richtige bereit.
Tip: Nach fünf Minuten noch nichts da? Zuerst in den Spam schauen. Beide Vorgangsnummern in einen gemeinsamen Passwort-Manager legen, sonst verifiziert am Ende einer von Ihnen gegen die Datei des anderen.
Jeder Inhaber macht VideoIdent
Jeder Inhaber macht VideoIdent
Comdirect prüft Ihre Identität per Video, und das ist der einzige Weg: kein PostIdent am Schalter, keine Filiale, weil es schlicht keine Filialen gibt. Jeder Inhaber bucht ein eigenes Gespräch von fünf bis zehn Minuten, öffnet den Link aus seiner Mail und zeigt dem Agenten Reisepass oder EU-Ausweis. Das läuft von zu Hause, jeder zu seiner Zeit.
Tip: Die beiden Gespräche müssen nicht zusammenfallen. Wartet ein Partner noch im Ausland auf einen Visa-Termin, verifiziert sich der andere schon jetzt, und das Konto parkt einfach, bis das zweite Video erledigt ist, ohne dass durch die Lücke etwas verloren geht. Schwaches Laptop-Mikro? Headset einstecken, bevor Sie starten, denn dumpfer Ton ist ein häufiger Grund, warum ein erster Versuch wiederholt werden muss.
photoTAN getrennt einrichten
photoTAN getrennt einrichten
Sobald beide Videoprüfungen durch sind, oft schon am nächsten Werktag, vergibt Comdirect an jeden von Ihnen eine eigene Zugangsnummer und PIN. photoTAN-App installieren, am eigenen Gerät anmelden, das Aktivierungsbild scannen. Am Ende stehen zwei getrennte Zwei-Faktor-Logins über einem gemeinsamen Guthaben.
Tip: Aktivieren Sie photoTAN, sobald die Zugangsdaten da sind. Wer damit wartet, bekommt von Comdirect stattdessen einen Aktivierungsbrief per Post, was den langsameren Partner mehrere Tage zurückwirft, während der andere längst bankt.
Zwei Visa-Karten, dann geht es los
Zwei Visa-Karten, dann geht es los
Comdirect schickt jedem von Ihnen eine kostenlose Visa-Debitkarte, die PINs kommen aus Sicherheitsgründen in getrennten Briefen. Aktivieren Sie eine Karte mit der ersten kontaktlosen Zahlung oder an einem beliebigen Geldautomaten. Beide Karten buchen vom selben gemeinsamen Guthaben, legen Sie sie also gleich in Apple Pay oder Google Pay, das hilft später bei der Gebührenbefreiung.
Gemeinsam online beantragen
Seit 2014 haben wir über 10.000 Expats durch deutsche Kontoeröffnungen begleitet, Paare eingeschlossen. Hier steht der Comdirect-Ablauf vom ersten Klick bis zu zwei Karten im Briefkasten, dazu die Steuer- und Haftungsfallen, die erst lange nach der Eröffnung auftauchen.
Gemeinsam online beantragen →Was Paare uns nach der Eröffnung eines Gemeinschaftskontos fragen
Schenkungssteuer-Falle für unverheiratete Paare
Auf diese Falle stoßen Expat-Paare oft. Zahlt ein Partner dauerhaft deutlich mehr auf das gemeinsame Konto ein als der andere, kann das Finanzamt diesen Überschuss als Schenkung einstufen und besteuern. Ohne Trauschein liegt Ihr Freibetrag bei nur 20.000€ über zehn Jahre, verheiratete Paare haben 500.000€. Die Lösung ist unkompliziert: Bei ungleichen Einkommen und ohne Ehe lassen Sie jedes Gehalt auf einem Einzelkonto landen und schieben nur die gemeinsamen Rechnungen aufs Gemeinschaftskonto.
Gemeinsame Schulden: ein Dispo, beide haften
Ein Dispo auf einem Gemeinschaftskonto lässt sich nicht halbieren; jeder von Ihnen haftet für den vollen Betrag. Zieht Ihr Partner das Konto 5.000€ ins Minus, kann Comdirect den ganzen Betrag von Ihnen verlangen, nicht die Hälfte. Comdirect bemisst den Dispo mit bis zum Dreifachen des monatlichen Nettoeinkommens eines Inhabers, und bei 8,65% p.a. wird er schnell teuer. Das Konto erscheint zudem in der Schufa beider Partner, eine verspätete Zahlung drückt also zwei Scores gleichzeitig.
Die 0€-Gebühr mit zwei Namen auf dem Konto halten
Das gemeinsame Girokonto kostet in jedem Monat nichts, in dem Sie eine von drei Bedingungen erfüllen, und diese Bedingungen zählen pro Konto, nicht pro Person. Ein einzelner Geldeingang von 700€ aus einem der beiden Gehälter genügt, oder eine Apple-Pay- beziehungsweise Google-Pay-Zahlung von einer der Karten, oder ein Wertpapier-Trade plus ein Sparplan in einem verbundenen Comdirect-Depot. Wird keine erfüllt, kostet der Monat 4,90€. Läuft die Miete über das Gemeinschaftskonto, aber kein Gehalt darüber, ist die günstigste Gewohnheit eine kleine mobile Zahlung im Monat von einer der Karten. Ein Kaffee reicht.
Zwei Steuer-IDs, und was passiert, wenn einer Deutschland verlässt
Ein Gemeinschaftskonto hat weiterhin zwei benannte Inhaber, jeder behält also seine eigene Steuer-ID. Die gemeinsame Eröffnung führt sie nie zusammen, was zählt, wenn Sie getrennt veranlagt werden. Beide Partner brauchen zudem eine aktive Anmeldung, um überhaupt eröffnen zu können. Meldet sich einer später ab oder zieht ins Ausland, entfällt diese Bedingung; sagen Sie Comdirect dann Bescheid, um Adresse und Inhaberdaten zu aktualisieren oder das Konto umzuwandeln, statt es im Ungewissen zu lassen.
Bei einer Trennung: Konto schließen oder umwandeln
Endet die Beziehung, verschwindet das Gemeinschaftskonto nicht von selbst. Sie schließen es gemeinsam oder wandeln es in ein Einzelkonto um, in beiden Fällen mit zwei Unterschriften. Sprechen Sie zuerst mit dem Comdirect-Service, bevor Sie ans Guthaben gehen. Ein Restbetrag wird nach Ihrer Absprache aufgeteilt; ohne vorherige Regelung gilt die Hälfte je Person.
Bevor Sie sich beide zum Antrag setzen
Legen Sie beide Reisepässe und beide Anmeldungen bereit, bevor Sie das Formular öffnen. Klären Sie die Frage Oder gegen Und jetzt, denn ein späterer Wechsel bedeutet eine förmliche Vertragsanpassung, keinen einfachen Umschalter. Rechnen Sie mit rund einer halben Stunde, wenn Sie beide Videocalls mitzählen. Sobald photoTAN läuft, richten Sie Daueraufträge für Miete und Nebenkosten ein, denn diese Rechnungen zu teilen ist der Grund für das Konto.